Kalkulatory finansowe

Wynik nominalny, bez inflacji i prowizji. Kapitalizacja miesięczna.

RRSO wyliczone metodą przybliżoną (na podstawie rzeczywistych przepływów: wypłacona kwota vs. rata) — rzeczywiste RRSO podane przez bank może się nieznacznie różnić, jeśli dolicza dodatkowe opłaty (np. ubezpieczenie).

Dla lokat i odsetek podatek pobiera automatycznie bank — nie trzeba go rozliczać samodzielnie. Zyski kapitałowe i dywidendy z zagranicy rozlicza się samodzielnie w PIT-38 raz w roku; stratę z inwestycji kapitałowych można skompensować z zyskiem kapitałowym w ciągu 5 kolejnych lat.

Pełne zwolnienie z podatku Belki przy wypłacie po ukończeniu 60 lat (lub 55 lat z uprawnieniami emerytalnymi) i dokonywaniu wpłat w co najmniej 5 dowolnych latach kalendarzowych (albo wpłacie ponad połowy wartości środków nie później niż 5 lat przed złożeniem wniosku o wypłatę). Wypłata przed spełnieniem warunków oznacza standardowy podatek Belki od zysku.

Limit wpłat 2026: 10 407,60 zł (etat/zlecenie) lub 15 611,40 zł (działalność gospodarcza). Wpłaty odliczasz od podstawy opodatkowania PIT w roku wpłaty — stąd roczna ulga. Przy wypłacie po ukończeniu 65 lat i wpłatach w co najmniej 5 latach obowiązuje zryczałtowany podatek 10% od całej wypłaty (nie tylko od zysku) — to jedyny podatek, inny niż Belka, jaki tu występuje.

Osobiste Konto Inwestycyjne (OKI) to nowy rodzaj konta inwestycyjnego z projektu ustawy (UD296), planowany na 1 lipca 2026. Poniższe parametry (limity, stawka podatku od nadwyżki) mogą się zmienić do czasu uchwalenia ustawy — traktuj wynik jako wstępną symulację.

Do wartości 100 000 zł zyski, dywidendy i odsetki mają być w całości zwolnione z podatku Belki. Powyżej tego progu projekt przewiduje podatek od wartości nadwyżki aktywów (szacowany na ok. 0,9% rocznie) zamiast podatku od zysku. Środki mają być dostępne do wypłaty w każdej chwili, bez wieku granicznego jak w IKE/IKZE.